Mis à jour le 11 juillet 2026 par Arthur Brulard, artisan peintre à Rabastens (Tarn).
Réponse courte : dans la grande majorité des cas, c’est votre assurance habitation qui prend en charge la remise en peinture après un dégât des eaux, au titre de la garantie dégât des eaux du contrat multirisque habitation, déduction faite d’une éventuelle franchise. Le dégât des eaux est le premier sinistre habitation en France : près de 2 millions de déclarations par an selon France Assureurs, soit 43,7 % des sinistres habitation en 2024. Même si la fuite vient de chez un voisin ou des parties communes, la convention IRSI, appliquée entre assureurs depuis 2018, fait gérer votre indemnisation par votre propre assureur pour l’essentiel des sinistres en habitation. Et le réseau d’artisans que votre assureur vous propose reste une simple option : vous conservez le libre choix du professionnel, avec indemnisation sur devis dans la plupart des cas.
Ce que couvre l’assurance habitation
Les peintures, papiers peints et revêtements muraux relèvent des « embellissements ». Ils sont couverts par votre contrat multirisque habitation lorsque le dommage vient d’un dégât des eaux garanti (fuite, rupture de canalisation, infiltration, débordement). Le montant d’indemnisation dépend des garanties et plafonds de votre contrat ; une franchise peut rester à votre charge.
Franchise assurance dégât des eaux : ce qui reste à votre charge
La franchise est la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation de votre assureur, et son montant figure noir sur blanc dans les conditions particulières de votre contrat multirisque habitation. D’après la fiche officielle service-public.gouv.fr sur les franchises d’assurance (fiche F31257), il en existe trois types : la franchise absolue, déduite systématiquement de l’indemnité ; la franchise relative, qui annule l’indemnisation sous un seuil mais disparaît au-dessus ; et la franchise proportionnelle, calculée en pourcentage du montant du sinistre. Pour une remise en peinture après dégât des eaux dans le Tarn, la logique est la même que partout en France : si votre franchise est de 150 euros et la reprise de peinture chiffrée à 900 euros, l’assureur vous indemnise 750 euros. Un devis détaillé poste par poste permet à l’expert de valider le montant sans allers-retours, donc de réduire le délai avant travaux.
Franchise absolue, relative, proportionnelle : la différence
La franchise absolue est la plus courante en habitation : elle est déduite de chaque indemnisation, quel que soit le montant des dommages. La franchise relative (ou simple) fonctionne en tout ou rien : en dessous du seuil, aucune indemnisation ; au-dessus, vous êtes indemnisé intégralement. La franchise proportionnelle est un pourcentage du sinistre, souvent encadré par un minimum et un maximum. Le type et le montant applicables à votre logement sont écrits dans vos conditions particulières, à la rubrique dégât des eaux.
Ce que ça change concrètement pour vos travaux de peinture
Relisez votre franchise avant de signer un devis : elle vous dit ce qui restera réellement à votre charge. Méfiez-vous en revanche d’un artisan qui propose d’absorber la franchise : gonfler le devis pour la compenser est une fraude à l’assurance, et c’est vous qui signez le devis. Mon rôle est plus simple : un chiffrage juste, détaillé poste par poste, que votre assureur peut contrôler ligne par ligne.
Si la fuite vient de chez le voisin ou des parties communes
Depuis la convention IRSI, appliquée entre assureurs pour la plupart des sinistres en habitation, c’est l’assureur de l’occupant du logement abîmé qui gère le dossier et indemnise, quelle que soit l’origine de la fuite. Concrètement : vous déclarez chez votre assureur, il vous indemnise, et les compagnies se remboursent entre elles. Vous n’avez pas à attendre un accord du voisin.
Locataire ou propriétaire : qui déclare ?
L’occupant déclare le sinistre à son propre assureur : le locataire pour le logement qu’il occupe, le propriétaire pour un logement vide ou sa résidence. En location, la remise en état des embellissements abîmés par le sinistre passe en principe par l’assurance de l’occupant ; en cas de doute, votre assureur vous orientera dès la déclaration.
Locataire
Le locataire déclare le sinistre à son propre assureur, au titre de l’assurance habitation obligatoire du logement qu’il occupe. C’est cet assureur qui gère le dossier et indemnise les embellissements abîmés, peintures comprises, selon la convention IRSI.
Propriétaire bailleur
Pour un logement mis en location, le bailleur s’appuie sur son assurance propriétaire non occupant (PNO) pour les parties immobilières, tandis que l’assurance de l’occupant gère les embellissements du logement occupé. En cas de doute sur la frontière entre les deux, les assureurs se coordonnent entre eux.
Copropriété et parties communes
Quand la fuite vient des parties communes (colonne d’eau, toiture, façade), l’assurance de la copropriété entre dans le dossier. Vous déclarez quand même chez votre assureur : c’est lui votre interlocuteur, et les compagnies se répartissent ensuite les coûts entre elles.
| Situation | Qui déclare | Qui paie en général |
|---|---|---|
| Locataire occupant | Le locataire, à son assureur | L’assurance habitation du locataire (embellissements) |
| Propriétaire occupant | Le propriétaire, à son assureur | Sa multirisque habitation, franchise déduite |
| Propriétaire bailleur | L’occupant déclare ; le bailleur informe son assureur PNO | Assurance de l’occupant (embellissements) et PNO (parties immobilières) |
Deux cas limites reviennent souvent. Logement vacant : sans occupant, c’est l’assurance propriétaire non occupant du bailleur qui prend le relais, y compris pour les peintures. Voisin non coopératif : si le voisin refuse de remplir le constat amiable dégât des eaux, déclarez quand même chez votre assureur dans les délais ; une lettre recommandée de mise en demeure adressée au voisin (ou à son syndic) débloque la plupart des situations.
Les 3 réflexes pour être bien indemnisé
- Déclarez sous 5 jours ouvrés auprès de votre assureur, photos à l’appui.
- Faites établir un devis par l’artisan de votre choix : le réseau proposé par l’assureur est une option, jamais une obligation.
- Demandez un devis détaillé poste par poste (assèchement, préparation, sous-couche, finitions) : c’est le format que les experts attendent, et il accélère l’accord.
Besoin d’un devis compatible assurance dans le Tarn ?
Artisan peintre à Rabastens, je réalise des remises en état après dégât des eaux dans tout le Tarn ouest et l’est toulousain, avec un devis détaillé transmissible tel quel à votre assureur. Contactez-moi ou appelez le 06 89 90 72 66 : réponse sous 48 h. Pour situer les prix hors sinistre, voir aussi mon tableau de tarifs peinture complet.
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